在涉詐風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的當(dāng)下，銀行機(jī)構(gòu)在賬戶管理方面也面臨了一系列的挑戰(zhàn)。針對(duì)此問(wèn)題，百融云創(chuàng)為銀行機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)更佳的解決方案，基于成熟的算法技術(shù)及深厚的行業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，百融云創(chuàng)專為銀行負(fù)債端賬戶打造了賬戶分級(jí)分類管理解決方案，全面提高銀行識(shí)別涉詐風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化賬戶分層差異化管理的能力。

百融云創(chuàng)賬戶分級(jí)分類管理解決方案從個(gè)人賬戶和企業(yè)賬戶兩類賬戶體系入手，通過(guò)五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類，為新開(kāi)賬戶、存量賬戶提供全方位、全生命周期、動(dòng)態(tài)化管控。

新開(kāi)賬戶：

在個(gè)人賬戶層面，百融云創(chuàng)圍繞信息核驗(yàn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、涉詐風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)維度進(jìn)行全面管控;在企業(yè)賬戶層面，圍繞信息核驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)排查、司法風(fēng)險(xiǎn)排查、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)排查、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估五個(gè)維度進(jìn)行全面核查，以極高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、極低風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)等級(jí)劃分風(fēng)險(xiǎn)光譜，完成賬戶的分類管理，并實(shí)施差異化的攔防策略，提升涉詐等風(fēng)險(xiǎn)客戶的識(shí)別、攔截和管控能力。

值得一提的是，團(tuán)伙欺詐也是風(fēng)險(xiǎn)的重要來(lái)源。百融云創(chuàng)依托關(guān)系圖譜技術(shù)，在個(gè)人賬戶層面，通過(guò)多維分析節(jié)點(diǎn)之間的精準(zhǔn)定位關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防群體欺詐的發(fā)生。在企業(yè)賬戶層面，整合客戶關(guān)系族譜和交易信息，形成包含交易雙方及關(guān)聯(lián)方的完整交易鏈，在此基礎(chǔ)上引入圖分析技術(shù)，深度挖掘高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

存量賬戶：

百融云創(chuàng)賬戶分級(jí)分類管理解決方案不僅適用于新開(kāi)賬戶，也適用于存量賬戶的管理，對(duì)全量存量客戶進(jìn)行定期監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)快速分級(jí)分類。同時(shí)，還能協(xié)同金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展聯(lián)合建模，挖掘有效的特征，更精準(zhǔn)地識(shí)別欺詐客戶風(fēng)險(xiǎn)。

在多種能力的結(jié)合下，百融云創(chuàng)賬戶分級(jí)分類管理解決方案展現(xiàn)出多項(xiàng)優(yōu)勢(shì)：

多維分析

方案具有強(qiáng)大的智能分析能力，能夠充分評(píng)估客戶多維度的風(fēng)險(xiǎn)，使得金融機(jī)構(gòu)能夠充分實(shí)現(xiàn)賬戶的分級(jí)分類。

快速落地

方案支持API接口標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)接，同時(shí)也可以根據(jù)客制化需求實(shí)現(xiàn)本地化快速部署。

有效緩解“資產(chǎn)荒”壓力

當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)面臨一定程度的資產(chǎn)荒，方案能夠幫助金融機(jī)構(gòu)選擇優(yōu)質(zhì)客戶，通過(guò)提供信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估參考，幫助金融機(jī)構(gòu)針對(duì)目標(biāo)客群進(jìn)行信貸營(yíng)銷，獲取有效資產(chǎn)。

百融云創(chuàng)賬戶分級(jí)分類管理解決方案已在某城商行得到有效應(yīng)用，該銀行主動(dòng)適應(yīng)銀行賬戶管理的新形勢(shì)、新要求，積極實(shí)施銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)分類分級(jí)管理措施，建立“風(fēng)險(xiǎn)為本”“精細(xì)管理”為導(dǎo)向的賬戶管理體系。

在這個(gè)背景下，雙方很快達(dá)成了合作，得益于標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)接和專業(yè)化服務(wù)，百融云創(chuàng)賬戶分級(jí)分類管理解決方案在短短兩個(gè)月內(nèi)就完成了落地，并取得了非常顯著的效果。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在百融云創(chuàng)的助力下，行方涉詐賬戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)到90%以上，人力成本節(jié)約50%以上。同時(shí)，該方案實(shí)現(xiàn)了行內(nèi)全量賬戶(包括新開(kāi)客戶和存量客戶)全覆蓋，行方也得以實(shí)現(xiàn)了100%賬戶分層分級(jí)。

對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)而言，百融云創(chuàng)所提供的方案合規(guī)而搞笑，符合政策監(jiān)管要求，且在隔離資金風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)賬戶安全、阻斷欺詐“資金鏈”等環(huán)節(jié)均起到了積極的作用，受到了客戶的一致好評(píng)。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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