從方便消費支付，到用積分兌換好禮；從憑信用卡購物可享打折優(yōu)惠，到持卡可以享受vip服務……近年來，信用卡附加功能不斷拓展，應用場景越發(fā)豐富，應用價值日益提升，因此受到眾多消費者的青睞，從而推動了信用卡業(yè)務快速發(fā)展。

某股份制銀行信用卡總量達幾千萬張，位居國內(nèi)股份制銀行前列。為了進一步挖掘客戶的價值，選擇與百融云創(chuàng)合作，共同探索銀行信用卡業(yè)務增長的新引擎。

作為一站式服務的AI科技領航者，百融云創(chuàng)于2017年正式開始為該行提供服務，截至目前已經(jīng)建立起基于信貸反欺詐、信用模型、信用卡營銷的多方位合作。通過對該行信用卡業(yè)務進行深度研究分析，百融云創(chuàng)發(fā)現(xiàn)該行信用卡用戶轉化率只有1%-2%，這個數(shù)字遠不能反應信用卡目標客戶和分期產(chǎn)品的真實匹配程度。

那么，造成轉化率未達到預期的原因在哪里呢？百融云創(chuàng)認為，行方的營銷模型就像一個篩子，功能在于過濾。但行方的模型分析維度有其局限性，無法對信用卡客戶的需求進行細顆粒度刻畫，行方只能將篩子的孔徑設置得盡可能大，但實際上有大量被過濾掉的用戶并非沒有需求的“壞”用戶，有很多屬于是被誤篩的群體。

為了改進這一問題，行方聯(lián)合百融云創(chuàng)在營銷模型的基礎上再辟蹊徑，搭建了拒絕回撈模型。通過運用百融云創(chuàng)的拒絕回撈模型，把被原有營銷模型拒絕掉的客群進行更精細的打分，從中挖掘出風險較低的客群。新挖掘出的客戶如果被成功轉化，則作為拒絕回撈模型的Y樣本，反哺回模型中進行正向迭代和優(yōu)化，如此循環(huán)往復。就如同把篩子反復地篩動起來，根據(jù)不斷豐富的Y樣本來不斷調(diào)整篩子的孔徑。不斷挖掘客群，直到收益和風險達到了一個臨界點為止。

該模型就好像本來是一口被開采枯竭的油井，科學家們通過新工藝的改進，將深層石油探測了出來。在百融云創(chuàng)拒絕回撈模型的加持下，該行信用卡的分期產(chǎn)品轉化成功率較原來提升3倍。

此外，百融云創(chuàng)還協(xié)助該行搭建了精準營銷及貸前風控體系，聯(lián)合建模精準識別風險客戶，推進資產(chǎn)結構調(diào)整，加大高風險共債客戶退出力度，極大提升該行信用卡中心貸中運營管理能力。

伴隨著信用卡新規(guī)的出爐，信用卡業(yè)務呈現(xiàn)出穩(wěn)中有進的發(fā)展態(tài)勢。而作為拉動銀行零售業(yè)務的重要引擎，如何將信用卡打造成為以客戶為中心綜合化金融服務的重要載體，將是對銀行的考驗。未來，百融云創(chuàng)將持續(xù)用新技術為銀行業(yè)金融機構加快轉變信用卡業(yè)務發(fā)展。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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